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財務經理應該有自己明確的價值取向
去年,夫婦倆有一個理財規劃師問我,“我發現我們現在的工作是賣賣賣,我覺得這枯燥的工作,”這實際上是一個團隊很常見的混亂,由這種混亂驅動的財務經理,一些人試圖轉移資產的管理,一些人開始給你安排一個獨立的家庭辦公室,還有一些人試圖買方的投資顧問的角度來改進工作方法。
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目前我國境內的財富管理問題本質是銷售文化,但銷售並不意味著我們沒有一個靈魂,任何行當都存在背後的“道”,銷售也一樣。財富管理研究機構應該基於其自身教育機構的特性,和企業社會文化,建立起一套符合中國市場經濟發展曆史階段的價值觀。
例如,商業銀行的私人銀行可以將自己定義為產品選擇平台,美容護膚新時代中國傳統證券交易市場。
利用自己的資源優勢,幫助客戶尋求最佳的資產配置,這符合自己的定位;例如,信托公司可以將自己定位為幫助客戶實現資產增值和保全,既可以幫助客戶賺錢,也可以幫助客戶做保全和繼承,信托可以提供的功能是其他機構不可替代的。 這些不僅是產品或平台的特點,也是財富管理機構的利基,也是理財經理工作的使命、願景和價值觀。 這些內涵需要財富管理機構梳理,作為個人,也需要理財經理自己深入挖掘,糖尿上眼理財經理只有明白這些,在每一個面對客戶的過程中做到問心無愧。幾年前,p2p猖獗的財富管理市場,人們都知道這陣風未必是羽毛後,但在高收益p2p的面前,有多少基金經理到正規金融機構認真地勸說自己的客戶?隨著多少錢經理,“我把某種產品的客戶配置不買p2p積德”的心態來打趨勢?我認為,在財富管理從業者,順勢多;在這一行當中,很多金錢和財富管理的完成任務為第一要義,也很少有人願意到逆水行舟,我想可能是因為沒有明確的價值取向而已。
相關文章:(1)傭金率下降,研究企業成本問題亟需通過降低:研究所與財富進行管理人員業務的協同,效能輸出主要體現在對於客戶提供訂單、交易平台傭金、投顧費等方面。近年來,隨著我國券商傭金率逐漸開始下降,經紀業務發展盈利能力空間環境逐漸壓縮。同時,買方投顧模式下的投顧費等模式在券業並未真正實現國家通用,截至2020年3月上旬,僅有中金公司、銀河證券、中信建投、國泰君安、申萬宏源、華泰證券、國聯證券等七家拿到了中國基金投顧試點工作資格,因此可以短期內大部分券商仍需依賴關系逐步壓縮的傭金收益。在此情況下,研究項目成本費用過高的券商或將面臨經濟收益縮水甚至入不敷出的情況,給券商的研究具有協同控制成本帶來了一個極大的挑戰。
首先,在人身保險方面,流行病進一步刺激了人們對醫療保險、意外傷害保險和人壽保險的需求,尤其是對老年人、病人和慢性病人的需求,這些群體是受流行病影響的主要群體,因此保險意識得到了極大的提高。 此外,隨著新皇冠疫苗的推出,基於疫苗有效性的新健康保險很可能成為熱銷產品; 再加上數字化的影響,可以預見,在未來,在覆蓋面、相關服務等方面,人壽保險產品將有很大的創新機會。
針對紅籌企業進行回歸科創板,《通知》作出了四項工作安排。一是針對紅籌企業通過上市公司之前對賭協議中普遍認為采用向投資人發行帶有一種特殊教育權利的優先股等對賭方式,明確如承諾申報和發行管理過程中不行使自己相關法律權利,可以將優先股保留至上市前轉換為普通股,且對轉換後的股份不按突擊入股對待,為對賭協議的處理問題提供了更為開放包容的空間。二是針對紅籌企業沒有法定股本規模較小、每股面值較低的情況,明確在適用科創板上市時間條件中“股本總額”相關規定時,按照市場發行後的股份總數或者存托憑證總數計算,不再需要按照總金額計算。
金融本質上是一個處理風險的行業,金融產品的銷售也不例外,只是過去十年的流動性和機構紅利稀釋了我們對風險的感知。 近兩年來,隨著流動性收緊和風險暴露,裸泳機構開始出現,坐擁行業紅利的理財經理越來越不安。
(1)研究所與產品介紹之間的協同作用:這種協同作用所涵蓋的主要部門包括研究所和負責產品介紹的部門。 一方面,結合券商擅長的行業領域進行外部產品分析研究,建立完善的產品評價體系;另一方面,通過內部協調機制,研究院和券商業務部結合客戶需求,研究觀點和市場定位,建立嚴格的產品導入篩選體系,注重產品波動和客戶風險偏好的一致性以及同一策略下不同產品的競爭。
By:https://www.freezonehub.com/182499.html#cos-live.com
最近、面白くてどんどん読んでいるブログがある。
で、今日もそのブログを読老年黃斑病變んでいたら、自分のブログを書く時間が著しく削られた・・・という、アホなわたし。
その人のブログには、気付きがある。
それは、わたしがいつも何気なくヘーキでやっていることを、糾弾しておられる。
「これこれする人、大嫌いです」と。
リアル社会でもしお会いすることがあれば、ぜったいに、この人に嫌われる。
というか、お付き合いすること自体は、ないだろうけれど。
へえ・・・そんなふうに思う人もいるのか・・・と、目からウロコが落ちる気分。
自分の行動に対して、はっとする。
一瞬、そう自覚するが、人は人、そう思う人がいたとしても、自分は自分。
あなた(そのブロガーさん)に嫌われても、
まったく一生涯、いかなるところでも交差しない人物なので、なんの問題もないのです。
ただ、気付きという点では、おもしろい、と感じる。
人には、いろんな不快ポイントがあるんだなあと。
そう思いつつ、ついつい、そのマイナス評価の行動を控えようとする、わたしがいる。
わたしは、わたしだ・・・と言いつつ、気が小さいのか、人のウケを気にするのか。
かといって、おそらく、しばらくすると、また、もとのわたしに戻っているかも知れない。
その人は、不快な面の気付きポイントはたくさん書かれているが、
リアルに知っている人々のプラス評価の面はあまり書かれていない。
きっと、キレイごと、プラス評価面は、人のこころを上滑りするということを、この業界のプロである彼女はよくご存知なのだろう。
あたりまえのことを書いても、読んでもらえないというツボをよく押さえておられる。
読み手ありきのブログである。
しかも、自分の娘ぐらいの読者をターゲットにしておられるそうだ。(ブロガーさんにとっては、姪ぐらい?)
わたしは、絶対に膠原自生無理。
なぜなら、読書量や、リサーチ不足が甚だしいから。
自分の娘たちや、その友達ぐらいしか、実際にはリアルな実情を知らない。研究不足。
そもそも、わたしのブログなんぞは、ぜんぜん、ターゲットなどいないし、定めてもいないし、そんな気もないし、
ターゲットを決めたところで絞り込んだ記事を書く能力もないし、
もともとのブログコンセプトが違う。
というか、娘たち世代の興味のあることに対して、世代の違うわたしは、興味がないのだ。
広告収入を得るには、ターゲットを絞ることは鉄則、当たり前なのだけれど。
偉人たちは、すごい名句を遺している。
う~んと唸る・・・。
今、わたしは、まだ生淘寶自取 きていると、なかなか美味しい干物にはなれなくて。
芸術ってなんだ?
わたしは、芸術を理解していない。
理解している自分に憧れるが、知識・教養の一部程度で留まっている。
入り口の告知板の前で、ポスターをじっと見つめる。
それ以上は、わからない。
芸術の理解の仕方・・・そういう手引書みたいなのが、いっぱいある。世の中には。
わかりやすく明確にまとめると、義務教育の、音楽、美術の教科書に書いてあるような内容だ。
歴史・背景・人物・作品・・・実際にそのうちの代表的なものに接してみる。
そこで、やわらかい感性の学生は、鑑賞して衝撃を受けたりするのだが、
ああ、私は、寝ている。脳の休息時間。
5教科以外の副教科は、お休み時間。
脳に刺さった苦痛が取れる時間。答えを迫られる苦悩からの開放時間。
今、思えば、これは究極の脳の悦びなんじゃないかと。
そう、こじつけてみる。
芸術に理屈はいらない・・・はず。
しかし、何年も必死で生涯を捧げて研究している人に、そんなことを言うと、
その人の人生そのものを否定しているかのようになってしまう。
芸術は、理解する側と、創る側に分かれる。
あと、理解しない無関係側。
喝采を浴びている芸術がまるでわからないと、けっ、と思ってしまう、わたし。
上手ではあるが、芸術との違いがわからない。
本人が死んだ後、評価される芸術家も多い。
時代より先に生まれてしまった人々だ成日聽人讚reenex嘅膠原蛋白自生療程好勁,可以令膠原BB自己增生,不過係「增生」之前先要「更生」!今次先做CPS更生活膚療程,用水基酸黎溶解老化左嘅角質,咁就可以令肌膚回復28日嘅健康更生週期,做完CPS後明顯膚色均勻左同埋有光澤左!
時代は、微笑まなかった。
では、芸術を評価する人そのものって、何なんだ?
今日の記事、おそらく、10000%の人が興味ないだろう。
そして、「自称・芸術がわかっている人」ほど、うさんくさいものはない。
哲学&芸術・・・これって、「生活」と真逆の次元。
超・現実主義者であるわたしは、今晩のおかずを考えてしまうのである。
しかし、この「超」は、「とても&大変&非常に」という意味なのか、「スーパー&超越している」という意味なのか。
眠って死んだように静まり返って、脳を休めている時間が、わたしには究極の至福の時なのかも知れない。
あ、それなら、小学生の時からだ。
授業中、よく居眠りしてた・・・
とても幸せな小学生だったわけで、今日までそれが続いているってことだ。
このラインは生涯続くと思われるので、将来は、安らかに永遠の眠りにつけそうだ。