財務經理應該有自己明確的價值取向

去年，夫婦倆有一個理財規劃師問我，“我發現我們現在的工作是賣賣賣，我覺得這枯燥的工作，”這實際上是一個團隊很常見的混亂，由這種混亂驅動的財務經理，一些人試圖轉移資產的管理，一些人開始給你安排一個獨立的家庭辦公室，還有一些人試圖買方的投資顧問的角度來改進工作方法。

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目前我國境內的財富管理問題本質是銷售文化，但銷售並不意味著我們沒有一個靈魂，任何行當都存在背後的“道”，銷售也一樣。財富管理研究機構應該基於其自身教育機構的特性，和企業社會文化，建立起一套符合中國市場經濟發展曆史階段的價值觀。

例如，商業銀行的私人銀行可以將自己定義為產品選擇平台，美容護膚新時代中國傳統證券交易市場。

利用自己的資源優勢，幫助客戶尋求最佳的資產配置，這符合自己的定位;例如，信托公司可以將自己定位為幫助客戶實現資產增值和保全，既可以幫助客戶賺錢，也可以幫助客戶做保全和繼承，信托可以提供的功能是其他機構不可替代的。 這些不僅是產品或平台的特點，也是財富管理機構的利基，也是理財經理工作的使命、願景和價值觀。 這些內涵需要財富管理機構梳理，作為個人，也需要理財經理自己深入挖掘，糖尿上眼理財經理只有明白這些，在每一個面對客戶的過程中做到問心無愧。

幾年前，p2p猖獗的財富管理市場，人們都知道這陣風未必是羽毛後，但在高收益p2p的面前，有多少基金經理到正規金融機構認真地勸說自己的客戶?隨著多少錢經理，“我把某種產品的客戶配置不買p2p積德”的心態來打趨勢?我認為，在財富管理從業者，順勢多;在這一行當中，很多金錢和財富管理的完成任務為第一要義，也很少有人願意到逆水行舟，我想可能是因為沒有明確的價值取向而已。

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(1)傭金率下降，研究企業成本問題亟需通過降低：研究所與財富進行管理人員業務的協同，效能輸出主要體現在對於客戶提供訂單、交易平台傭金、投顧費等方面。近年來，隨著我國券商傭金率逐漸開始下降，經紀業務發展盈利能力空間環境逐漸壓縮。同時，買方投顧模式下的投顧費等模式在券業並未真正實現國家通用，截至2020年3月上旬，僅有中金公司、銀河證券、中信建投、國泰君安、申萬宏源、華泰證券、國聯證券等七家拿到了中國基金投顧試點工作資格，因此可以短期內大部分券商仍需依賴關系逐步壓縮的傭金收益。在此情況下，研究項目成本費用過高的券商或將面臨經濟收益縮水甚至入不敷出的情況，給券商的研究具有協同控制成本帶來了一個極大的挑戰。

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